Implementarea IBAN (International Bank Account Number) –
Eficientizarea transferurilor bancare internationale
 

1.- Introducere

2.-Ce este IBAN?

3.-Diagrama utilizarii IBAN in circuitul unui transfer bancar

4.-Structura IBAN

5.-Tarile participante la IBAN

6.-Mentiuni Speciale

 

1.- Introducere

 

Lansarea in circulatie a bancnotei si monedei EURO la 01 Ianuarie 2002 a marcat ultimul stadiu al Uniunii Monetare Europene si a semnalat conversia finala catre EURO ca moneda unica a tarilor participante EMU.

In eforturile de armonizare continua a pietei financiare europene si de implementare a unui sistem unic de EURO clearing, comunitatea bancara si autoritatile europene au decis introducerea unui cadru standard care sa permita procesarea electronica automata a transferurilor bancare intre tarile din spatiul EURO pentru imbunatatirea eficientei din punct de vedere a costurilor, rapiditatii si calitatii acestora.

Pentru procesarea electronica automata a transferurilor bancare internationale, indiferent de sistemul de plata utilizat, instructiunile de plata trebuie sa fie simple, clare si trebuie sa cuprinda urmatoarele elemente:

a.-identificarea intr-o forma standardizata a partilor:

-pentru identificarea bancii beneficiarului si a celorlalte banci participante pe canalul

bancar este obligatorie inscrierea codului SWIFT

-pentru identificarea beneficiarului final este obligatorie inscrierea numarului IBAN

(International Bank Account Number)

b.-informatii suplimentare ( Bank-to-Bank Information):

-pentru transmiterea informatiilor suplimentare catre bancile participante pe canalul

bancar nu se utilizeaza cimpul 72/din mesajul SWIFT tip MT100 (Customer transfer)

decit ca exceptie, in baza unor aranjamente incheiate intre banci

 

Nerespectarea cerintelor pentru procesarea automata a transferurilor bancare internationale conduce la procesarea manuala a acestora, cu costuri majorate semnificativ si intirzieri in decontare.

2.-Ce este IBAN?

IBAN este un numar de cont bancar structurat conform standardelor internationale, pentru identificarea unica a contului unui client deschis la o banca in cadrul transferurilor bancare internationale.

Scopul utilizarii IBAN este de a facilita procesarea electronica automata atit a transferurilor bancare interne cit si internationale, printr-o metoda standard de recunoastere si validare electronica a numerelor de cont bancare.

Intrucit implementarea IBAN la nivel international este apreciata a se realiza intr-o perioada considerabila de timp (estimata la 5-10 ani), IBAN nu poate fi considerat singurul mecanism de directionare a transferurilor bancare internationale, de aceea este obligatorie utilizarea IBAN impreuna cu codul SWIFT de identificare a bancii beneficiarului.

Bancile sint responsabile pentru punerea la dispozitia clientilor lor a numarului de cont IBAN impreuna cu codul SWIFT de identificare.

Important: Importatorii (ordonatorii transferurilor internationale) trebuie sa solicite partenerilor (beneficiarii transferurilor internationale) numarul de cont in format IBAN si codul SWIFT de identificare al bancii acestora – conform diagramei de la pct.3

3.-Diagrama utilizarii IBAN in circuitul unui transfer bancar

(1) = IBAN este furnizat beneficiarului de banca unde are deschis contul

(2) = IBAN este comunicat ordonatorului de către beneficiar
(3) = ordonatorul transmite instructiunile de plata bancii sale mentionind numarul IBAN al beneficiarului
(4) = mesajul de transfer (MT100) transmis de banca ordonatorului catre banca beneficiarului include numarul IBAN al beneficiarului